Ausgewähltes Thema: Fragen an Ihren potenziellen Anlageberater
Bevor Sie Verantwortung und Vermögen übergeben, zählen kluge Fragen mehr als jede Hochglanzbroschüre. Unser Leitfaden „Fragen an Ihren potenziellen Anlageberater“ zeigt, wie Sie Kompetenz, Werte und Transparenz erkennen. Lesen Sie mit, notieren Sie Fragen und teilen Sie Ihre Erfahrungen in den Kommentaren.
Wie werden Sie vergütet, und welche Gebühren fallen wirklich an?
Bitten Sie um eine vollständige Gebührenübersicht: Honorar, Verwaltungsgebühr, Produktkosten, Transaktionsentgelte. Fragen Sie nach versteckten Kickbacks. Eine faire Antwort erklärt Beispiele mit echten Zahlen. Erzählen Sie, welche Kosten Sie tolerieren, und erwarten Sie eine transparente, schriftliche Aufstellung zum Mitnehmen.
Welche Anlagephilosophie leitet Ihre Entscheidungen?
Hören Sie, ob der Ansatz evidenzbasiert, aktiv, passiv oder hybrid ist. Verlangen Sie, dass der Berater erklärt, warum diese Philosophie zu Ihren Zielen, Ihrer Zeitspanne und Ihrer Risikotoleranz passt. Gute Berater übersetzen Theorien in greifbare, alltagsnahe Bilder, ohne Heilsversprechen.
Welche Qualifikationen, Zulassungen und Erfahrungen bringen Sie mit?
Fragen Sie nach Berufsjahren, Zulassungen, spezialisierten Zertifikaten und laufender Fortbildung. Bitten Sie um konkrete Fälle, die Ihrer Situation ähneln. Eine souveräne Antwort trennt Marketing von messbaren Erfolgen und räumt auch ein, wo Grenzen der eigenen Expertise liegen.
Risikomanagement und Portfoliokonstruktion
Fragen Sie nach Volatilität, Drawdown, Value-at-Risk und Szenarioanalysen. Wichtig ist, was diese Kennzahlen für Ihren Alltag bedeuten: Kann das Portfolio Ihre Pläne aushalten, wenn Märkte stürmisch werden? Verlangen Sie konkrete Beispiele aus unterschiedlichen Marktphasen.
Risikomanagement und Portfoliokonstruktion
Bitten Sie um die Zielquoten nach Anlageklassen und die Rebalancing-Regeln: kalenderbasiert oder schwellenbasiert. Gute Antworten erklären Handelskosten, Steuern und praktische Toleranzbänder. So entsteht eine nachvollziehbare Routine statt spontaner Bauchentscheidung.
Fragen Sie nach Zeitplan, Dokumentencheck, Risikoanalyse und der Erstellung Ihrer Anlagestrategie. Bitten Sie um Namen, Rollen und Erreichbarkeiten des Teams. Ein gutes Onboarding schafft Orientierung und setzt den Ton für die Zusammenarbeit.
Werte, Ethik und nachhaltiges Investieren
Bitten Sie um Methodik, Datenquellen und Grenzen. Fragen Sie, wie Zielkonflikte zwischen Rendite, Risiko und Nachhaltigkeit gewichtet werden. Wer ehrlich ist, zeigt Kompromisse transparent auf und misst Wirkung nachvollziehbar, statt nur Labels zu sammeln.
Werte, Ethik und nachhaltiges Investieren
Klärung hilft: Branchen, Praktiken oder Regionen ausschließen? Bestimmte Ziele fördern? Gute Berater dokumentieren Präferenzen, prüfen Umsetzbarkeit und berichten, welche Effekte auf Diversifikation und Risiko dadurch entstehen könnten.
Wo werden meine Vermögenswerte verwahrt, und welche Sicherungen bestehen?
Erfragen Sie die Depotbank, Einlagensicherung, segregierte Konten und interne Kontrollen. Gute Antworten nennen konkrete Namen, Prüfberichte und Notfallkontakte. Verwahrung und Beratung sollten sauber getrennt sein, um Risiken zu reduzieren.
Welche Maßnahmen treffen Sie gegen Betrug und Cyberangriffe?
Bitten Sie um Details zu Multi-Faktor-Authentifizierung, Whitelisting, Auszahlungsprozessen und Mitarbeiterschulungen. Fragen Sie nach Tests und Vorfällen. Ein professioneller Partner spricht offen über Lessons Learned und Prävention statt leere Versprechen.
Was passiert, wenn ich ausfalle oder Sie ausfallen?
Klärung zu Vollmachten, Notfallordner, Nachfolgeregelung des Beraters und Übergabe an Vertretungen ist entscheidend. Fordern Sie klare, schriftliche Prozesse und regelmäßige Überprüfung, damit in Krisen keine Orientierungslosigkeit entsteht.